Pojištění

Idea pojištění je skvělá. 1000 lidí má 1000 domů a je 1% šance, že dům za život vyhoří. Takže všichni zaplatí 1% navíc a za to se postaví těch 10 nových domů pro ty, kterým barák vyhořel.

Na to, že systém nebude úplně ideální, se přišlo záhy. Jsou to různé teorie morálního hazardu (pokud máte pojištěný barák proti požáru, tak už nebudete cpát další peníze do protipožárních ochran atd), nebo teorie o černém pasažérovi (pokud bydlíte mezi pojištěnými domy a sám jste nepojištěn, tak pojišťovna může například financovat opatření, která pomohou i vám - například hydranty apod).

Připočtěte si pojistné podvody a dělá to dohromady z pojištění poměrně vrtkavý byznys, který závisí na morálce obyvatelstva. (Jeden Brazilec se mi chlubil jak přijel do Evropy a nechal si pojistit batoh u pěti pojišťoven. Pak nahlásil jeho ztrátu a zinkasoval peníze. Rok si užíval ve Švýcarsku a jeho závěr je, že Evropani jsou největší idioti na světě.)

No a pořád není konec. Prosím vydržte a čtěte dál, je to důležité. Představte si trh životního pojištění. Někdo prostě prodává sázku na vaši smrt a vy, nebo vaše rodina ji kupujete, abyste zabránili kolapsu poté, co umřete, protože máte odpovědnost.

A teď to hypoteticky obraťme. Zkuste si představit, že sázku /pojištění/ na svoji smrt prodáváte a zkuste si představit, že žijete sami a že nic nemáte. Tak tak vyděláte nebo si půjčíte na jídlo a nájem. No není to pro vás špatný obchod. Někdo vám dá peníze s tím, že vy mu budete muset vracet mnohem víc, pokud zemřete. Pochopitelně: pokud zemřete, tak vám je už je vše jedno a jelikož nic nemáte nikdo si nic nevezme.

Kdo by takové pojištění kupoval, ptáte se oprávněně. Jedině idiot. A to vy víte. Takže si založíte třeba nějakou anonymní firmu jménem ZLATO s.r.o. a té to pojištění prodáte a ta ho bude přeprodávat dál. Zaplatíte si jinou firmu KAMARÁD v.o.s. a ta bude platit novináře a sama říkat, jak firma ZLATO prodává skvělé pojištění. Můžete to ještě vylepšit a celé to prohnat přes x jiných firem. Některé nemusí být jen nastrčené skořápky - stačí v nich podplatit manažery a firmy vaši sázku rády koupí a to vám zase přidá na kredibilitě, protože vaši sázku přijme třeba firma AIG a bude ji prodávat dál.

Teorie šílence? V tomto světě není nemožné prodat válku jako mír, úpadek za růst a ani svoji smrt. Objevily se zprávy, že řecké banky samy prodávaly pojištění na krach Řecka (tzv. CDS). V okamžiku, kdy se Řecko i se svými bankami zhroutí, tak pojištění proti tomu zhroucení bude možná vyplácet Řecko. Neboli kdokoli, kdo se pojišťoval oproti úpadku Řecka nedostane nic.

Svět je absurdní komedie, kde si lidé iracionálně nechávají pojistit zavazadlo, jehož ztrátu by mohli ustát s klidem. Často si podobná pojištění nechají vnutit od státu, jako třeba pojištění cestovek. Naopak pojištění skutečně důležitých věcí lidé odbývají. Spoléhat se na to, že příjmy ve stáří budou generovat státní důchody, papírovo-elektronické peníze bez hodnoty anebo vaše nemovitosti ve vymírající zemi je absurdita srovnatelná s nákupem CDS Řecka od řecké banky. Kdo tohle dělá, žije na dluh. A dluhy se platit budou již brzy.

Lidé na západě si zvykli pojišťovat úplně vše a pojištění ještě zajišťovat. Vždycky se našel někdo, kdo pojištění rád poskytnul a dokud vše roste, tak není problém. I poskytnutí pojištění totiž samo růst generuje. Pozornost se přesunula od fundamentů, tj. oceňování rizika, problémů morálního hazardu, černého pasažéra i podvodů k byznysu. Fundamenty, podobně jako v ekonomii, řeší nějaká formule, která stojí úplně na vodě, neboť nejsou znalosti anebo náš neurčitý svět vůbec neumožňuje najít formuli správnou. Pokud byznys roste, tak fundamenty nejsou tolik důležité. Ztráty se vykryjí z růstu. Chytří podvodníci, jako Řekové, Cikáni nebo onen Brazilec, ze systému profitují; nejchtřejší podvodníci si založí pojišťovny; blbí a ustrašení poctivci na to celé vydělávají, pojišťují se a vzájemně se ujišťují, že dělají správnou věc.

Je to jednoduché. Buďme chytří a ne hlupáci. Teď nastává doba, která bude bolet všechny a hlupáky nejvíc. Budou se platit dluhy a černý petr zůstal v rukou těm, kdo se pojišťovali bez prověřování a kdo přijímali bez prověřování pojištění jiných. Ano, mluvím o střední třídě západu a nikom jiném.

V diskuzi bylo neco o televizi, tak tady je bonus.